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非法集資騙局再升級:以回應國家發展政策為名



[]范春生 羅捷2015-04-16 00:57

記者 范春生 羅捷 瀋陽報導

經朋友介紹,42歲的醫生劉平得知在瀋陽“華玉”可以每月返還2分利,於是四處籌錢借來20萬元投資,誰料如今血本無歸……今年1月20日,400余名“華玉黃金”投資者堵在瀋陽華玉黃金貿易有限公司(以下簡稱華玉公司)討要說法,可公司已經人去樓空。

《經濟參考報()》記者採訪得知,名為“華玉黃金”的專案實際是涉黃金貿易特大非法集資,目前涉案額逾10億元,受害人群超過1000人。瀋陽警方已立案偵查,但至今尚未有實質性進展。這起案件暴露了當前非法集資類案件的新特徵,隱蔽性強,危害性大,值得警惕。

高息陷阱:100萬年賺12

“全家集資40多萬元去買華玉的1100克黃金,當我們按照規定7天以後去取黃金和利息時,被告知黃金及利息全沒了。可是大連、北京、通遼的華玉居然還正常營業!”一位投資者說。

“華玉黃金”到底是個什麼樣的項目?記者查詢全國企業信用資訊公示系統,注意到華玉公司註冊資本為5000萬元人民幣,法定代表人是趙錦星,登記經營範圍為黃金製品、珠寶首飾銷售及收購、商務資訊諮詢。其網站稱,“客戶可以當日市價購買華玉黃金並享受定期性相應折扣;可按購貨憑證的回購期限、根據協定條款,由華玉公司原價回購黃金,收益穩定”。

2014年10月,瀋陽出現投資擔保公司跑路潮,引發投資人的擔憂,要求華玉公司提前返回本金和利息。今年1月5日,華玉公司總經理李淑敏告訴投資人,帳面上已經沒錢支付投資人的本金和利息了。

2015年1月19日,李淑敏召開投資人大會,參會者1000餘人,但她並沒有給出實質性的解決辦法。投資人認為華玉公司一拖再拖,準備跑路的可能性大,決定報案。當晚,瀋陽市公安局沈河分局接到報警後,連夜成立專案組。經查,該公司以“黃金”“黃金回購”等方式,將“高額投資收益”作為誘餌進行非法集資活動。隨後,警方對該案立案偵查,相關犯罪嫌疑人被採取強制措施。

投資者李華向《經濟參考報》記者講述了他的受騙經歷。去年7月,他獲悉在華玉公司做黃金理財可以賺錢,8月25日來到該公司,一位業務員接待了他,向其介紹公司是專業做黃金理財投資的公司,在新加坡黃金交易中心有專門的席位,聘請國際知名的黃金理財師,可以在黃金的漲與跌中獲得巨大收益。該業務員表示:“如果有客戶參與黃金理財,公司可以簽合同保證客戶每個月的固定收益,買黃金拿利息,100萬一年可掙12萬。”

李華當天通過現金交款的方式,投資100萬元,購買了期限為六個月的黃金,購買價高於市價,簽訂了購貨合同以及委託華玉公司代為保管並理財的合同。兩個合同約定按照購款額的3.5%作為每個月的利潤收益。每月23至25日間,在連續領取了五個月的收益後,今年1月19日,李華發現公司已不正常營業,諮詢後得知,公司十多天沒有正常支付投資者的投資收益和本金了,遂意識到受騙。

行銷有術:四招手段成功“洗腦”

在採訪中,很多投資者不敢相信“華玉黃金”崩盤的消息,“裝修這麼豪華,這麼正規的公司,怎麼說黃就能黃呢?”“華玉黃金”在非法集資過程中,主要採用了四招行銷模式,對投資者進行“洗腦”。

第一招,裝修豪華營造“實力”。華玉公司與從瀋陽市陸續失聯的投資公司相似,都是選址靠近繁華街路,一般臨近、證券公司。“華玉黃金”選址在瀋陽最繁華的中街商圈,周圍銀行、證券公司、黃金交易市場比比皆是。

為了彰顯實力,“華玉黃金”在裝修方面下了大功夫。三層樓的面積,裝修豪華,水晶燈、真皮沙發、實木傢俱。

第二招,只說回報不提風險。二分利、三分五、額外再增加一分五,只要你走進“華玉公司”的大門,高息的誘惑就會一直跟隨著投資者。

該公司一位匿名接受採訪的投資顧問回憶,老闆在培訓員工時,再三叮囑,一定要不停地灌輸“能獲得高回報”這個概念,在這個過程中,一定要想盡各種辦法淡化與之相關的高風險,如果有客戶問及風險,或者輕描淡寫,或者信誓旦旦。幾個回合下來,多數老年人就會被成功“洗腦”,再加上近幾年公司成功返利的事實,投資者一定會相信的。

第三招,主動帶客戶出國考察。記者採訪發現,一些投資數額較大的投資者,基本上都被“華玉黃金”領出國進行考察。

“華玉黃金”的老闆會主動帶著一些投資者出國到馬來西亞的礦山考察。一路吃喝遊玩,全程免單。還沒等到目的地,投資者已經感覺在感情上虧欠了老闆,所以到了所謂的礦山也只是蜻蜓點水草草了事。

第四招,崩盤前“吐血”促銷。華玉公司在2014年12月份時,開始“吐血”促銷。不僅不給到期的投資者返錢,還圈攏這些投資者繼續將錢或者黃金押回來;不僅額外增加回報,還贈送一部IPHONE6手機和往返香港的飛機票以及全程的酒店費用。

詐騙之道:以回應國家發展政策為名

中國法學會會員、遼寧省律師協會副會長孫長江認為,類似“華玉黃金”事件,實施集資詐騙行為的犯罪分子大多以回應國家各項發展政策為名,實施違法犯罪之實,給受害人依附于政府政策的信賴感。一旦案發造成損失,會給政府公信力造成一定影響。

記者近日來到華玉公司,看到一樓大廳站滿了人,有投資者代表組織投資人進行登記,二樓大門緊鎖,三樓幾位投資者代表在準備材料,準備交給政府職能部門。一名投資者代表介紹,已經有超過1000人登記,登記金額7億多元,預計整個涉案額超10億元。

“華玉黃金”事件的投資者分兩種。一種是家境殷實的“投資型”,一種是生活窘迫的“救命型”。投資人介紹,“華玉黃金”有兩種模式,一種是投資人買走黃金,公司返利給投資人。例如,以高於市價的價格購買黃金,投資人拿著“真金白銀”回家。然後公司“原價回購”並如期返利給投資人,利息約2%。還有一種返利更高的模式“黃金託管”,投資者手裏沒有黃金,公司託管,利息再加1.5個百分點。

孫長江表示,類似華玉公司這樣的集資詐騙暴露出各種新特徵,危害巨大。“這一案件涉案值巨大,受害人眾多,就是靠被集資者的不斷參與來維持,因為其運作手段是用後期吸收的資金兌現前期資金本息,所以終有一天會導致資金鏈斷裂,融資活動全面崩盤。”他說,非法集資者多卷款而逃,嚴重干擾正常的經濟、秩序,危害金融安全。

《經濟參考報》記者瞭解到,最近幾個月,瀋陽市內多家投資擔保類公司發生失聯停業、老闆跑路潮,引起群眾恐慌。大多案件偵查工作仍在進行中,受害人訴求難以得到滿意答復,與華玉“黃金事件”有類似特徵。

遼寧省委黨校教授周維強建議,應建立預警機制,構建資訊共用機制。由政府牽頭,建立工商、金融、公安等部門的資訊共用網路,增強資訊採集能力,暢通資訊傳輸管道,協調配合,提高預防監督的能力,避免或減少打擊上的滯後。

同時,整合各相關部門,聯合打擊非法集資活動。“案件的辦理涉及工商、金融、宣傳、信訪、紀委、監察等政府各個職能部門,不是公安機關一家所能包辦的。”孫長江說,在處置一些較大案件時,應由政府牽頭成立案件領導小組,協調相關職能部門,各司其職,相互協作,把打擊非法集資上升為政府行為,避免司法機關單打獨鬥。

瀋陽多企業涉集資詐騙跑路折射監管漏洞

記者 羅捷 範春生 瀋陽報導

在瀋陽市鐵西區齊賢街上的一家名為遼寧盛騰投資管理公司門前,臨街二層鋪面裝修氣派,掛著大字牌匾,但大門緊鎖,人去屋空。《經濟參考報》記者透過玻璃門向裏望去,室內的大堂經理吧台、貴賓室、贈品陳列台、收銀視窗一應俱全,就像銀行營業部。地上散落著紙抽、豆油之類的贈品,大廳上的巨大條幅還寫著“以誠為本、真情回饋、感恩行動、答謝客戶”的字樣。

據一位投資者反映,幾個月前她在這家公司投資了27萬元,每月利息1.5%,但最近公司老闆不見了,員工也聯繫不到,只好去公安機關報案。

還有一位姓楊的女士反映,她於2014年7月,被一家投資擔保公司“年收益率14.4%以上,保本金、保收益、無風險”的宣傳打動,就將兒子準備結婚用的35萬元投了進去,現在老闆跑了,才發現受騙。

《經濟參考報》記者調查發現,最近幾個月來,瀋陽市內多家投資擔保類公司發生失聯停業、老闆跑路事件。近日,瀋陽市大東區檢察院已將11件涉嫌非法吸收公眾存款、集資詐騙案件的投資公司相關負責人批准逮捕。一系列事件暴露出企業經營的事中、事後監管存在漏洞,民間借貸及社會融資缺乏有效監控,業內人士呼籲儘快建立民間金融活動監測預警體系。

據瞭解,2014年10月中旬以來,瀋陽市內一些新註冊的投資擔保類公司,以高額利息回報及贈送豆油、麵粉等小恩小惠為誘餌,向社會不特定物件吸收投資、理財存款,近日卻突然相繼失聯、跑路,相關企業數量已超過20家。瀋陽警方接到群眾報案後,迅速成立專案組調查,初步認定相關企業已涉嫌集資詐騙犯罪,涉案金額、受害人數仍在進一步調查中。

記者採訪發現,這些涉案公司大多位於街道兩旁,名字中大多含有“投資擔保”字樣,雇業務員在馬路、商場、市場等公眾場合公開向群眾發放宣傳單,拉客戶、吸收投資和存款,攬到鉅款後負責人卷款溜之大吉。

對於這類打著理財、擔保旗號的企業開展非法經營,目前仍缺乏完善監管體系。記者注意到,跑路企業多是去年利用工商註冊登記改革之機,在瀋陽新註冊成立的,註冊資金數額較大(一般為5000萬元),以此宣傳其實力雄厚,再進行非法經營。遼寧銘信投資管理有限公司,登記的經營範圍為專案投資及資訊諮詢,但卻擅自開展擔保和融資業務,宣稱50萬元年收益達8.7萬元,年回報率達17.4%。

據瀋陽市政府金融辦一名工作人員表示,投資公司不得從事吸收存款等融資性業務,融資類擔保機構必須獲得省金融辦的批文才能運行。然而這些涉集資詐騙的投資類公司根本未報批,使監管部門無法掌握其資訊。遼寧省從去年4月開展清理非融資類擔保公司,一些投資擔保類公司更名為投資管理公司,脫離監管。

目前,監管部門對企業的監管以信用約束和抽查為主,存在一定滯後性。遼寧省去年7月開展企業經營資訊上報,要求去年底以前成立的企業要在2014年下半年上報,2015年新成立的企業在2015年上半年上報公示。到2014年9月15日,遼寧省申報公示企業占應報送公示企業的15.33%。這些新註冊成立的投資類公司利用這一空子打時間差,規避信用監管。公安部門在未接到群眾報案前,對於大街上以理財名義開展非法擔保集資的行為,未能及時發現。這些公司從開業到跑路,未能引起任何監管機構的警覺。

法律界人士認為,目前我國民間融資多以個人信用為基礎、尚未完全納入政府全面監管範圍,對民間金融機構的管理仍欠缺經驗和能力、手段。一些人士建議,規範管理民間借貸及集資。在溫州、等民間借貸發達地區,已由地方政府引導,民間出資成立了民間借貸登記中心,引導民間借貸組織入駐登記中心。其他地方政府可參照發達地區的成功案例,鼓勵民間借貸實行牌照制度和登記備案制度,方便監測管理。

有學者稱,應在民間借貸活躍地區設立專門監管機構。定期調查採集民間融資的相關資料,加強對民間融資主體、融資規模及利率水準的管理。建立對民間金融活動的監測指標體系。將資金用途、利率水準、借貸期限、借貸形式、資信狀況、信用狀況等影響融資安全性和合法性的因素納入監測指標。首先確立明確的管理監測民間金融的部門,建立民間金融資訊監測統計網路;其次建立科學的統計監測指標體系,建立對放債大戶的跟蹤監測調查制度及民間金融群發性異常變動調查制度。

有關人士還建議,加強非法集資類案件的法制宣傳。認清非法集資的本質和危害,提高識別能力,自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”,對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析,避免上當受騙;正確識別非法集資活動。政府應當積極引導、增強群眾理性投資意識,尤其要對投資的風險性、參與投資的責任分擔、政府對投資無代償責任等關鍵問題加強宣傳。

 

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