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理財小知識:如何判斷非法集資vs委託理財



北京日報2015-04-22 08:01

犯罪嫌疑人胡某於2009年獨資成立北京鼎盛國際投資有限公司(以下簡稱鼎盛公司),公司經營範圍是幫助客戶開立帳戶、投資諮詢等。公司成立後,實際主要從事招攬客戶入資委託、進行外盤炒作業務,先後共吸納眾多投資人資金共計600余萬元。

2010年初經朋友介紹,投資人郭某結識犯罪嫌疑人胡某。胡某向郭某許諾,一旦郭某選擇鼎盛公司的委託理財服務,即可獲得高額收益。郭某遂與胡某簽訂四份為期一年的委託理財協議,約定利息均為每季度返息8.75%。根據上述四份協定,郭某先後共投資180萬元。對於上述四份投資,鼎盛公司前三個季度均能返息,但稱在第四季度由於公司業務虧損,本金和利息均無法償付。經對鼎盛公司及胡某關聯帳戶進行調查,確實存在很多筆在境外理財匯款的業務。

本案中,犯罪嫌疑人胡某開辦公司與投資人簽訂了書面的委託理財協定,接受投資人入資進行境外理財業務,向客戶返還本息後,收取手續費營利的行為,究竟屬於正當公司業務,還是非法集資的一種形式?

如何判斷委託合同是否合法

犯罪嫌疑人胡某開辦公司從事委託理財業務過程中,接受郭某等人的委託,利用投資資金境外炒作黃金,以此獲取資產收益,屬於類委託理財合同。判斷此案中的委託理財合同是否合法,關鍵點在於以下兩個方面:一是提供委託理財服務的主體是否具有從業資格。根據我國金融管理法規的相關規定,從事金融類理財活動,必須具備從事受託投資管理業務的特許經營資質,獲得金融監管部門的批准登記。胡某在註冊成立鼎盛公司時,其經營範圍為代為開立帳戶、投資諮詢等,並不具備委託金融理財的營業資格,不屬於簽訂委託理財合同的適格主體。因此,從合同簽訂主體上,就可以判斷此份合同屬於無效合同,並不受法律保護。

二是從委託理財合同內容本身進行分析,委託理財是受託人以委託人名義從事的,委託理財風險由委託人承擔、委託理財收益由委託人享有的理財活動。在本案中,鼎盛公司承諾投資保本、固定收益,並將公司所有客戶的投資錢款混同經營,並沒有以委託客戶名義從事理財活動,更沒有告知公司客戶存在的理財風險,反而是在書面協議上列明“賺了給你固定收益、虧了也會給你固定收益”的保底條款,由鼎盛公司一力承擔所有境外理財風險。由此可以看出,鼎盛公司與客戶間已經不再是委託理財關係,而屬於借貸關係,實際上是以高額利益相誘惑,吸收客戶存款的行為。根據2010年最高人民法院《關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第2條第9項規定,“以委託理財的方式非法吸收資金的”,應當認定為變相吸收公眾存款,以非法吸收公眾存款罪定罪處罰。

證券公司不得承諾收益

根據證券法等相關法律規定, 證券公司與客戶之間是建立在資產管理合同之上的委託代理法律關係, 證券公司客戶的交易結算資金應當存放在商業,以每個客戶的名義單獨立戶管理,體現的是客戶的意願, 其投資風險是由客戶自行承擔。證券公司不得以任何方式對客戶證券買賣的收益或賠償證券買賣的損失作出承諾, 採取承諾保底和固定收益率的方式委託理財。因此,普通投資者在甄別判斷是合法委託理財還是非法集資時,就要看簽訂合同中有無承諾保本、保收益,是否以投資客戶名義獨立使用。如果證券公司面向社會不特定物件吸納資金,不僅承諾保本、保收益,且將客戶資金混同經營使用,就屬於變相吸收公眾存款行為。

一旦發現自己陷入非法委託理財陷阱,應當積極尋求法律手段挽回自身損失。可以收集相關證據,向法院提起確認委託理財合同無效的民事訴訟,要求理財公司承擔導致合同無效的過錯責任,返還相關投資款項。如果涉嫌刑事犯罪的,可以到司法機關報案,以及時挽回損失。

 

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