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手機卡實名制能讓電信詐騙絕跡嗎?


近日,廣東移動“手機卡不實名就停機”的新聞,讓手機卡實名製成為大家熱議的話題。一些媒體認為手機卡實名不實,是電信詐騙氾濫的重要原因,這次“動真格”能夠震懾犯罪分子,遏制電信詐騙。手機卡實名制能有如此威力嗎?

手機卡實名制無法讓詐騙者無卡可用

今年年初,工信部、公安部、國家工商總局印發的《電話“黑卡”治理專項行動工作方案》指出,為防範和打擊不法分子利用非實名電話卡進行違法犯罪活動,要求新入網用戶必須實名,此前未實名的老用戶辦理新業務時將進行實名註冊,重點核查一省內登記了5張以上手機卡的用戶。

江苏福彩网 這說明不僅是輿論認為手機卡實名制可以遏制電信詐騙,在政府部門眼中,手機卡實名制也是防止電信詐騙的“利器”。理由就是手機卡實名制可以讓犯罪分子使用電話卡變得困難。

這種做法真的會讓電信詐騙者無卡可用嗎?恐怕未必。此前已有媒體報導,我國每年丟失的二代身份證達數百萬張,這些身份證在網路黑市被公開叫賣,用這些身份證無論是辦理銀行卡、電話卡,還是購買火車票都不會遇到太大的麻煩。即使手機卡實名制,如果運營商把關不嚴,電信詐騙者完全可以通過購買身份證、偽造身份證的方式大量辦理手機卡。

對電信詐騙者來說,手機卡實名制並非是其難以逾越的鴻溝。

手機卡實名制也防不住海外電信詐騙,運營商和銀行作為才是關鍵

手機卡實名制效果有限的另一個原因是,這種手段主要針對的是短信詐騙,防不住利用改號軟體實施的海外電信詐騙。而海外電信詐騙才是目前電信詐騙的大頭。此前有媒體報導,中部某省刑偵總隊重案支隊負責人表示,“在通訊資訊詐騙案發量呈爆炸式增長,破案率低到不好意思說,大概不超過3個百分點”。之所以破案率低,一個很重要的原因就是大多數詐騙團夥來自海外。2012年公安部公佈的資料顯示,近年發生的電信詐騙案中,使用改號電話作案的占90%以上,電信詐騙團夥99%在國外。

海外電信詐騙關鍵之處在於兩點,一是電話能夠被潛在的受害者接聽,二是騙取的贓款能夠被迅速取出,只要滿足這兩點,詐騙就很可能成功。而手機卡實名制並沒有辦法改變這兩點。實際上,阻止電信詐騙得逞,運營商和銀行的監管才是更為關鍵的因素。

從源頭打擊海外電信詐騙,運營商是關鍵

江苏福彩网 面對日益猖獗的海外電信詐騙,如果運營商能夠從源頭上予以攔截,普通人收到詐騙電話的可能性會少很多。但運營商基本上沒有這麼做,給出的理由常常是“監管難度太大,成本太高”或者乾脆是“無法做到”。全國人大代表陳偉才並不這樣認為,他指出,境外網路改號電話的識別、攔截,詐騙短信、垃圾短信的封堵、過濾,技術上是可行的。目前,菲律賓已建立了相關管理機制,網路電話呼入時會播報防詐騙的提醒資訊。

江苏福彩网 事實上,在主管部門牽頭的時候,運營商往往就可以做到“源頭攔截”。2013年5月,工業和資訊化部曾下發通知,要求運營商對境外網路改號電話進行攔截,"中國移動和中國電信3個月內就攔截了2766萬條改號詐騙電話"。可見,面對海外電信欺詐,運營商並非毫無作為的能力。然而,在很多警方人員看來,這種作為並不是常態,運營商在源頭攔截方面做的還遠遠不夠。運營商不願意盡全力打擊電信詐騙的原因到底是什麼呢?

陳偉才的一項調研或許可以回答這個問題:他通過走訪公安和司法部門發現,電信詐騙有一套利益分配格局,除了犯罪團夥總頭目取得40%的收益外,運營商和二、三類話務商的通信費也占到10%,按照2013年100億的損失來看,這一收益達數10億,主要來源於詐騙團夥在境外通過網路改號電話群撥境內用戶產生的大量通信費用。

2013年電信詐騙利益分佈圖

打擊電信詐騙,銀行也責無旁貸

銀行專家、武漢市公安局刑偵大隊的易文翔認為,所有的大宗電信詐騙案,取款都最為關鍵,銀行嚴格管控銀行卡實名辦理,是堵住電信詐騙案的關鍵一環。

一些長期關注民事詐騙的律師也指出,銀行對所有的個人或機構帳戶的異動,都可以進行明確的監控。即便騙子能夠騙取受害人資金,但對於電信詐騙這樣的事情,受害人一定是多人,資金轉入和轉出,都是多批次,並且都體現為單次性資金流向。這可以大大降低監控難度和監控成本,實際上騙子的帳戶是不會太難找出來的。所以重點在於,銀行都是否願意嚴格監控這些帳戶異動,而不是一心想著吸收儲蓄和流動資金。

事實上,對電信詐騙“睜一隻眼閉一隻眼”,也確實更符合銀行的“利益”。因為詐騙團夥需要上百張銀行卡才能儘快將銀行卡裏的錢取出,而銀行工作人員也有發放銀行卡的任務,雙方的需求正好“無縫對接”。更重要的是,銀聯管道的銀行卡境外每日單筆取款上限為1萬元,手續費最高可達上百元。在一起被騙3800多萬元的案件中,為儘快將這筆鉅款取現,臺灣的騙子團夥購買了3607張銀行卡,以取1萬元需要100元計算,手續費就達38萬元。

此外,一些詐騙分子帳戶被公安機關凍結後,帳戶上還有不少資金,由於沒有抓到犯罪嫌疑人,這些資金實際上是由銀行在無償使用,福建省公安廳刑偵總隊相關負責人曾表示,“目前,僅福建省就有幾千萬元這樣的資金。”

跨境電信詐騙犯罪集團架構圖

如果手機卡實名制下客戶資訊保護不力,則可能加劇電信詐騙

內鬼頻出,手機卡實名制反而可能增大電信詐騙風險

手機卡實名制自2010年實施以來,並非一帆風順,除了運營商為了保持用戶增長,不願推進實名制外,很多用戶擔心因此洩露個人資訊也是原因之一。實際上,一些運營商也確實不太讓人放心,運營商“內鬼”出賣客戶個人資料的新聞不時見諸報端,即是佐證。如果手機卡全部實名,用戶的個人資料將更加完整,一旦洩露,用戶遭遇定位更為精准的電信詐騙的可能性會大大增加。

防範機制設計不力,詐騙分子已經能夠利用手機卡實名制弱點

要想用手機卡實名制防範電信詐騙,嚴格配套制度必不可少,但目前的防範機制存在漏洞,所謂“道高一尺,魔高一丈”,有些犯罪分子已經掌握了手機卡實名制的弱點。

一個案例能很清楚的說明這個問題。近日,湖北荊州的何先生發現自己的手機無緣無故地打不通了,隨後查詢自己的帳戶,發現少了3萬多元,於是他立即報了警。在通訊營業廳查詢後,他發現自己的手機卡在事發當晚被補辦過,此後幾天,警方連續接到8起報警,受害人均稱在銀行卡並未離身、密碼並未透露給他人的情況下,銀行卡內資金被他人盜刷,其中曹先生的損失最大,帳戶裏的8萬元全部蒸發,而多名受害人都反映自己的手機出現過打不通、無法撥出電話等情況,警方判斷,問題可能出在手機上。

警方前往通訊營業廳調查發現,曹先生的卡是在安徽松滋縣的一個營業廳補辦的,前來補辦卡的是一對男女,他們使用的身份證也是假的,身份證上的資訊是曹先生的,但照片卻是犯罪嫌疑人的。

補辦手機卡怎麼就能把銀行卡裏的錢轉走呢?據被抓獲的犯罪嫌疑人交代,在這起案件中,犯罪團夥在互聯網上勾結,由深圳、海南嫌疑人提供了儲戶信用卡“四大件”,即身份證、銀行卡號、手機號、密碼等資訊。之後,嫌疑人利用這些個人資訊製作受害人假身份證,然後組織補卡者持假身份證到通訊運營網點惡意補卡,重置用戶的網銀登錄密碼,輕鬆盜走資金。

業內人士認為,由於一些營業廳業務繁忙,每天僅補卡就有數十起,或者一些偏僻的地方營業員工作態度不過關,常常不對用戶身份證進行仔細核對,就辦理新的手機卡。在這種情況下,手機卡實名制就會導致用戶遭受重大損失。

而在不實行手機卡實名制的時候,手機卡必須掌握了服務密碼才能補辦,犯罪分子僅靠假冒身份證是補不了的,安全性反而比實名制後要來的高。

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